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Assurance-vie ou Bourse : quelle différence ?
En bref : Ce n'est pas l'un ou l'autre : une assurance-vie est une enveloppe qui peut contenir un fonds garanti en euros et des unités de compte investies en Bourse. La différence tient surtout aux frais, à la fiscalité et au choix des placements.
Le fonds en euros
Le capital est garanti par l'assureur (hors frais), le rendement est faible mais régulier. C'est un placement de sécurité, pas un placement de Bourse.
Les unités de compte
Ce sont des fonds, souvent investis en actions ou en ETF : leur valeur monte et baisse comme la Bourse, sans garantie. Les frais de gestion annuels sont souvent plus élevés que dans un PEA.
Quand l'une ou l'autre
L'assurance-vie a des avantages pour la transmission et une fiscalité allégée après 8 ans. Le PEA est souvent moins cher pour investir en actions. Beaucoup combinent les deux selon leurs objectifs.
Questions fréquentes
L'assurance-vie peut-elle perdre de l'argent ?
La partie fonds en euros, normalement non (hors frais). La partie unités de compte, oui, comme la Bourse.
Pour aller plus loin
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